개인연금기금 소득공제(세액공제) TDF 추천펀드 개요

안녕하세요 솔티리치스쿨입니다.

최근 블로그에 퇴직연금과 개인연금을 정리하고 있습니다.

오늘은 개인연금 소득공제(세액공제) 혜택과 TDF 펀드를 정리해 보도록 하겠습니다.

참고로 연금저축은 ‘소득공제’가 아니라 ‘세액공제’라는 단어입니다.

기사가 검색자의 의도에 따라 작성되었기 때문에 이 기사에서는 소득공제와 세액공제라는 단어를 혼용하여 사용합니다.

적절한 지불 한도는 얼마입니까? 연간 최대 1,800만원까지 납부하실 수 있습니다.

모든 금융권을 합산한 기준이므로 증권사별로 나누어 연금저축에 가입할 수 있습니다.

하지만 세액공제 한도가 연간 최대 400만원이기 때문에 보통 400만원/12개월 = 월 33만원 정도를 납부하게 됩니다.

연 400만원 초과 납부금액에 대해서는 세액공제를 받을 수 없으나 연금을 수령할 때까지 소득에 대해서는 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.

초과납부세액공제 TIP 가능합니다.

다만, 무조건 이월되는 것이 아니라 금융회사에 요청하여야 처리가 가능합니다.

지난 6월 16일 새 정부가 경제정책 방향을 발표하면서 세액공제 한도를 연 400만원에서 연 600만원으로 높인다고 발표했다.

앞으로 그 한도는 더욱 높아질 것으로 예상됩니다.

납입기간 최대 66만원 급여 개인연금과 보험이 각광받는 이유는 연말정산 세액공제 혜택이 가장 크기 때문이다.

13.2% 공제 혜택을 받을 수 있습니다(아래 그림 참조).

세액공제 TIP (이 부분 꼭 읽어주세요) 대부분의 사람들은 개인연금에 가입하기만 하면 무조건 세액공제를 받을 수 있다고 생각합니다.

그러나 세액 공제는 말 그대로 “내야 할 세금을 줄이는 것”을 의미합니다.

내야 할 세금(산정세액)이 없으면 아무리 구독을 많이 해도 세액공제 혜택을 받을 수 없기 때문이다.

따라서 계산된 세액을 조금 고려하셔야 합니다.

계산된 세액은 지난해 ‘원천징수영수증’을 보면 어느 정도 유추할 수 있다.

연금을 받으면 세금은 어떻게 내나요? 개인연금 소득공제(세액공제) 상품은 연금 가입 시에도 세액공제 혜택을 받을 수 있지만, 연금을 받을 때도 낮은 비율의 분리과세를 받을 수 있는 상품입니다.

“저세율”은 별도로 분리하여 납부하게 됩니다.

연금 수령시에는 연령에 따라 연간 5.5~3.5%의 세금만 납부하면 되며, 건강보험료 기준에 포함되지 않습니다.

그러나 조건이 있습니다.

납입기간은 최소 5년 이상 유지해야 하며, 55세가 되면 연금 형태로 분할하여 받아야 합니다.

종합소득세에 포함되기 때문에 세금은 물론이고 건강보험료도 오르는 최악의 상황에 직면할 수 있다.

55세 미만으로 인출하면 인출 금액에 대해 연금소득세가 아닌 기타소득세의 16.5%라는 고액세율을 내야 한다.

하다.

개인연금의 단점

이 상품의 가장 큰 단점은 주가 하락의 ‘리스크’다.

주가가 하락한 시기에 적극적으로 펀드에 투자해 매수가를 낮추는 것이 수익률을 극대화하는 길이라는 것은 우리 모두 알고 있지만 심리적으로 쉽지 않다.

결국 포기할 수 있는 상황에 이르게 될 수도 있습니다.

전설적인 펀드매니저인 피터 린치(Peter Lynch)가 운용한 ‘마젤란 펀드’는 1977년 5월부터 1990년 5월까지 13년간 연평균 29.2%의 경이로운 수익률을 달성하며 마이너스 수익률을 본 적이 없다.

(1987년 블랙먼데이에도) 그러나 이 펀드에 투자한 실제 투자자의 절반 이상이 손실을 보고 해지했다고 한다.

이 부분은 우리에게 많은 의미가 있다고 생각합니다.

실제 투자자들은 평범한 사람들이고, 정말 귀한 돈으로 한두 푼을 투자했는데 주가가 속절없이 내려가면 버티지 못한다.

TDF 자금을 활용하십시오. 저는 개인적으로 개인연금펀드추천으로 TDF펀드를 추천합니다.

(Target Date Fund의 약자)