안녕하세요 미미맘입니다.
며칠 전에 이사했어요. 미국 모기지론의 종류와 수수료를 정리하면 필요하신 분들을 보실 수 있을 것입니다.
미국에서는 대부분의 사람들이 모기지로 집을 구입합니다.
다양한 주택담보대출 상품이 있습니다.
미국 주택담보대출의 종류에 대해 알아보겠습니다.
미국 모기지론의 종류
1. Conventional Loan(일반은행 모기지론) Conventional Loan이란 일반은행 모기지론을 말합니다.
정부 보증 모기지론을 제외한 일반 은행 상품. 많은 주택 구매자는 민간 대출 기관(일반 은행 또는 모기지 회사)으로부터 모기지론을 받습니다.
경우에 따라 일부 기존 대출은 정부 지원 회사(Fannie Mae 또는 Freddie Mac)에서 보증합니다.
2. 정부 보증 모기지 대출 미국 연방 정부 기관으로부터 대출 보증을 제공하는 다양한 대출 프로그램이 있습니다.
대출 보증은 주택 구매자가 모기지론을 지불하지 않을 경우 정부 기관이 모기지 원금과 이자를 은행에 지불하는 대출입니다.
일반적으로 알려진 유형의 FHA 대출, USDA 대출 및 VA 대출이 있습니다.
– FHA 대출 FHA 대출은 미국 연방주택국이 보증하는 모기지론입니다.
저소득·저신용자를 보호하기 위한 대출로 신용등급에 따라 3.5% 다운페이먼트만으로 담보대출을 받을 수 있다.
– USDA 대출 USDA 대출은 미국 농무부가 보증하는 모기지론입니다.
. 교외 지역과 중저소득 가정의 개발을 지원하기 위한 모기지 대출. 소득에 따라 계약금 없이 모기지론을 받을 자격이 있을 수 있습니다.
– VA Loan VA Loan은 미군 장병과 그 가족을 위한 모기지론 프로그램입니다.
United States Department of Veterans Affairs가 지원하는 모기지 론을 사용하면 계약금 없이 주택을 구입할 수 있습니다.
미국 모기지론의 이자율은 일반적으로 기존 융자보다 정부 지원 모기지론이 더 낮습니다.
정부 보증 모기지론의 경우 미국 정부가 보증만 제공하며 실제로 대출을 제공하는 것은 민간 대출 기관(은행 또는 금융 기관)입니다.
따라서 실제 이자율도 신청자의 신용 상태에 따라 Private Lender가 결정합니다.
미국 모기지론 수수료
미국에서 집(주택)을 구입하는 과정에서 최종 잔금(결산)을 할 때 내용을 알 수 없는 수십 개의 문서에 서명을 합니다.
will.1. 모기지 보험료 모기지론을 신청할 때 지불하는 돈을 계약금이라고 합니다.
대출 기관은 계약금이 낮을 때 모기지 채무 불이행 위험이 높기 때문에 모기지 보험이 필요합니다.
모기지 보험은 PMI(Private Mortgage Insurance)라고 합니다.
FHA론의 경우 모기지론 신청은 필수입니다.
2. 할인포인트 주택담보대출을 받을 때 할인포인트라는 것이 있습니다.
1포인트는 0.25%입니다.
간혼은행에서는 일정량의 할인포인트를 구매해야 한다는 조건을 제시하기도 합니다.
간단히 말해서 포인트는 일종의 수수료 개념입니다.
대출 기관에 일정 금액을 지불하고 대신 약간 낮은 이율로 대출을 받습니다.
포인트는 일반적으로 장기적으로 유리합니다.
하지만 주택을 조기에 재융자하거나 매각할 경우 납부한 금액만큼 모기지 이자가 낮아지는 혜택이 없기 때문에 손익분기점을 직접 확인하는 것이 좋다.
포인트로 지불한 금액은 모기지 이자와 같은 소득에서 공제할 수 있지만 세금이 어떻게 변하는지 살펴봐야 합니다.
다시 적으면 포인트가 0.82%라면 모기지 원금의 0.82%를 일시불로 내고 대신 금리를 낮추는 개념이다.
안돼. 3. 클로징 수수료 클로징은 미국 주택 구입 절차의 완료입니다.
이때 클로징 수수료가 부과됩니다.
클로징 비용은 보통 집값의 2~5%로 정해집니다.
4. 조기해지 수수료 담보대출 계약에 따라 조기해지 수수료(Early Termination Fee)가 부과될 수 있습니다.
주택담보대출 신청 시 이러한 조건을 잘 살펴보세요.5. 모기지 브로커 수수료 모기지 브로커를 고용하면 더 낮은 이자율로 모기지론을 받을 수 있기 때문에 많은 돈을 절약할 수 있습니다.
주택담보대출 중개인 수수료에 대해 미리 알고 주택담보대출을 직접 받을 것인지 중개인을 고용할 것인지 선택해야 합니다.
마지막으로 미국에서 집을 살 때 자신에게 맞는 모기지론을 찾는 방법을 살펴봐야 한다.
FHA론은 다운페이먼트가 3.5%, USDA나 VA론은 다운페이먼트가 0%이기 때문에 정부보증 모기지론이 일반론보다 유리하다.
기존 대출은 보통 신용점수 750 이상을 유지하며, 비율도 맞아야 합니다.
미국에서 집을 살 때 주로 사용하는 모기지론에 대해 정리해 보았습니다.
외국인이라도 적절한 계약금(약 30~50%)만 내면 미국에서 충분한 대출을 받을 수 있다.
해외에서 일하는 중개사 중에는 소득이 인정되기 때문에 소액의 계약금으로도 담보대출을 받을 수 있는 경우가 있습니다.
