금리 인하 기간에 집을 산 집주인들은 올해 집값과 임대료가 급락했고, 임차인에게 전세 보증금을 전액 돌려주지 못하는 역전세 현상이 심화됐다.
한국, ‘역전위험가구’ 98.5% 전국 양도양도계약 시가 초과 보증금 보유 517,000호(1.22) 1,026,000호(4.23) (509,000호 증가) 역전위험가구 비율 전 세계적으로 모든 의약품에 대해 이율은 25.9%입니다.
이는 임차인 2명 중 1명은 계약 만료 시 보증금을 돌려받지 못할 수 있음을 의미합니다.
일반적인 후가계약에서는 집주인이 새 임차인으로부터 보증금을 새로 받고 임차인에게 보증금을 돌려준다.
신규임차인 보증금< 기존임차인 보증금 총 임대료가 점차 하락하면서 집주인들이 기존 보증금을 자비로 환급하는 사례가 늘고 있어 쉽지 않은 상황(산업통상자원부, 기획재정부) 경제정책방향 예금은 하반기 중 대출상환 규제가 7월말부터 1년간 잠정 완화되며, 개인 임대인 대상으로는 현행 'DSR 40%' 대출규정 대신 'DTI 60%'가 도입된다.
. 삼총사 개인 주택 구입시 대출한도를 제한하는 주택담보대출 규정에 대해 잠시 살펴보겠습니다.
아파트 10억원은 5억 원 LTV 비율이 높을수록 주택담보대출 금액도 높아짐(현재 LTV 규제현황) LTV 70% LTV 50% 다가구 LTV 60% LTV 비주거 LTV 30% 단, 무주택자의 경우 -실거주자로서 연소득 합산 9,000만원 이하, 관리지역 LTV에서도 9억원 이하 주택은 70% 적용(조정면적 주택: 8억원 이하) 생애최초 규제지역 상관없이 집값 9억 이하이면 LTV 80% 적용 소득한도 기준 원금대출 이행 소득의 일정 비율을 넘지 않도록 대출상환한도, 즉, 사전에 예방조치를 취하고 수입의 대부분을 대출원금+이자 상환에 쓰도록 하여 살 수 없는 상황에 빠지지 않도록 하겠습니다.
(DTI 규제현황) 투기지역 및 투기과열지역 DTI 50 % 기타 수도권 적용 DTI 60% DSR 적용 : 부채상환비율 부채상환율 총원금상환율은 DTI 규제 대비 대출한도 규제의 업그레이드 버전이라 할 수 있음 원리금(원리금+이자)+신용금지 기타 대출 마이너스통장원금(원리금 및 이자) DSR의 규제를 받지 않는 사업을 위한 소액신용대출 임시대출 DSR 규제는 예금 및 대출한도 규제 중 가장 강도가 높으며 현재 시행 중인 "DSR 40 %'는 예를 들어 연 소득이 1억원이고 DSR이 40%인 경우 연간 전체 대출금의 원리금 합계는 4000이라고 규정하고 있습니다.
단, 특별보금자리는 DSR 규정이 적용되지 않습니다.
대출(특별보금자리론) 실사용자를 위한 정책금융상품으로 최대 5억원까지 대출 가능 9억원 이하 주택구입시 소득제한 없음 LTV 최대 70%(인생최초 LTV는 80%) DTI 최대 60% DSR 규정 적용 적용 전 역전세 문제가 심각해 정부가 기존 "DSR 40%" 규정 대신 보증금 반환만을 위해 대출을 신청 , "DTI 60%" 완화. 대출규제가 일시적으로 완화되면 개인임대차를 확인하겠습니다.
보증금 반환을 위해 개인이 추가로 대출을 얼마나 추가할지 대출 규정을 완화하고 임대사업자가 아닌 개인임대사업자에 적용 예를 들어 개인 공동주택(기존 대출조건 없음) 대출금리 연 4.0%. 대출기간 30년(대출한도 상한) (연소득) 기존 DSR 40% DTI 60% 4천만 원 2억 8천만 원 4억 2천만 원 5천만 원 3억 5천만 원 5억 2천5백만 원 1억원 7억원 임대인 연소득1 100의 경우 1억 7,500만원의 추가대출이 가능하며, 대출상환액은 월 83만원까지 증액이 가능합니다.
연소득 1억원 이하 임대인의 경우 3억5000만원까지 추가대출이 가능하다.
상황 완화를 통해 추가 대출 규모를 늘렸지만, 고금리 기조가 지속되는 가운데 부당하게 대출을 늘릴 위험도 있어 보입니다.
이미 대출을 받은 경우에는 만기되는 기존 신용한도 등 대출 연장이 불가능할 수 있으며, 추가 금리 인상 가능성이 높아진다는 점을 염두에 두고 일시적으로 상환해야 할 수도 있습니다.