월요일 잘 보내셨나요? 오늘은 오랜만에 쉬는 날이라 은행과 증권사에 가서 이것저것 살펴봤습니다.
신용협동조합에 맡겨두었던 예금은 이미 유효기간이 지나서 이번에 찾으러 가서 증권사 계좌로 이체했습니다.
미국 대선 이후 비트코인, 미국 주식 모두 잘나가고 있기 때문에 ISA계좌를 이용해 미국 ETF를 추가로 구매할 예정입니다.
최근 주변 분들이 많은 관심을 가져주셔서 오늘은 정리해 보도록 하겠습니다.
1. ISA란 무엇인가요? 장점 및 이점
뜻을 살펴보면 ‘개인저축계좌’라는 뜻입니다.
즉 개인이 자산을 종합적으로 운용, 관리할 수 있다고 볼 수 있다.
이를 통해 아래와 같은 다양한 금융상품에 투자하실 수 있습니다.
ㅇ 예금 ㅇ 저축 ㅇ 국내주식 ㅇ 국내상장 ETF 활성화를 위해 정부는 다음과 같은 면세혜택도 제공하고 있습니다.
ㅇ 예금이자소득세 비과세ㅇ 주식배당소득세 면제 한도는 200만원이며, 200만원을 초과하는 금액도 9.9%의 별도 과세를 받는 ISA 계좌의 장점이 있습니다.
아래에서는 ISA 가입 시 알아야 할 사항을 요약해 보겠습니다.
. 2. ISA 계좌의 단점 3가지
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1) 3년 보존
위에서 언급한 세금 절감 혜택을 받으려면 최소 3년 동안 계좌를 유지해야 합니다.
중간에 취소할 경우, 절감된 세금을 모두 반납하셔야 합니다.
2) 총 한도 1억
예금 한도는 1억 원으로 나 같은 일반 직장인들에게는 별 문제가 안 되지만, 자산을 갖고 있는 일부 사람들은 아쉽다고 한다.
3) 해외재고는 허용되지 않습니다.
국내 주식에는 투자할 수 있지만, 미국 등 해외 주식에는 투자할 수 없습니다.
그러나 요즘 국내 주식시장에 상장된 미국 ETF에 투자하는 추세가 늘어나고 있습니다.
ISA계좌의 단점에 대해 정리해 보았는데, 아래에서는 ETF에 대해 이야기해보겠습니다.
한번 시도해 보겠습니다.
3. ISA계좌 투자방법(ETF 활용)
ETF는 주식시장에 상장되어 자유롭게 사고팔 수 있는 상장지수펀드입니다.
아래와 같이 종류가 다양합니다.
ㅇ 주식형(국내, 미국, 해외) ㅇ 채권형(국내, 미국, 해외) ) ㅇ 원자재형(금, 석유, 가스) 또한 다음과 같은 5가지 장점이 있습니다.
1) 소액수수료 : 0.1% 미만 2) 중장기 상승세 (종합지수) 추종) 3) 개인연금, ISA계좌 투자 가능 4) 미국 투자 가능 5) 포트폴리오 구성 가능 동일 장점 위와 같이 최근 많은 분들이 ETF를 이용하고 계시며, 그중에서도 국내 상장된 미국 주식 ETF를 이용하시는 분들이 많습니다.
그럼 가장 좋은 것들은 아래와 같습니다.
널리 쓰이는 것 두 가지를 소개하겠습니다.
각각의 시가총액은 4조원이 넘습니다.
4. ISA 추천 ETF TOP2
1) 타이거 미국 나스닥 100
ㅇ 운용사 : 미래에셋자산운용 ㅇ 시가총액 : 4조 400억 원 ㅇ 운용수수료 : 0.07% ㅇ 연간 실적 : +47% ㅇ 회사 구성 – NVIDIA, Apple, Broadcom, Intel, Amazon, Cisco 등
2) 타이거 미국 S&P 500
ㅇ 운용사 : 미래에셋자산운용 ㅇ 시가총액 : 5.4조원 ㅇ 운용수수료 : 0.07% ㅇ 1년 실적 : +46% ㅇ 회사 구성 – Nvidia, Apple, Amazon, Microsoft, AT&T, Google 순위 가운데 그래프를 보면 , 미국 주식 지난 수십 년 동안 시장이 연평균 13%씩 상승한 것을 볼 수 있습니다.
그 이유는 우리의 일상생활을 보면 알 수 있다.
이는 우리가 하루에 수십 번씩 미국 제품과 서비스를 사용하기 때문에 가능한 일입니다.
Apple의 iPhone, Google의 YouTube, Microsoft의 Windows, 스타벅스 커피 등. 그리고 앞으로도 이러한 추세는 계속될 가능성이 매우 높습니다.
5. ISA 포트폴리오
저는 여러 ETF를 운용하고 있습니다.
ㅇ 미국 주식형 : 70% ㅇ 미국 채권형 : 20% ㅇ 금 : 10% 위와 같이 운영하고 있는데 사실 처음에는 포트폴리오 구성이 쉽지 않았습니다.
그런데 여러 곳에서 자료를 받았습니다.
생성하고 실행해 보니 아래와 같이 좋은 결과를 보여주고 있습니다.
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